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本书基于汽车金融发展现状，首先对汽车金融及相关概念进行概述；接着介绍汽车金融公司、汽车互联网平台等相关主体；然后分析汽车消费信贷、汽车保险、汽车租赁、二手车交易等具体业务；最后介绍互联网汽车金融、新能源汽车、汽车金融未来展望。具体内容涵盖了汽车金融的基础知识、典型应用，特别是研究了汽车金融公司、汽车互联网平台的融资、经营模式、风险管理，以及汽车消费信贷、汽车保险等主要业务的具体流程，分析了汽车金融行业的宏观经济影响，介绍了行业的发展趋势及未来展望，形成一个完整的知识体系。本书可作为金融学、经济学、汽车等相关专业学生的教材，也适合金融、汽车等领域的相关研究人员与从业人员使用。

第1章  汽车金融概述	1
1.1  产业金融	2
1.1.1  产业金融的定义	2
1.1.2  产业金融的发展	2
1.2  汽车金融	3
1.2.1  汽车金融的定义	3
1.2.2  汽车金融的发展	3
1.2.3  汽车金融的现状	4
1.3  汽车金融市场主体	4
1.3.1  汽车金融公司	4
1.3.2  商业银行概况	7
1.3.3  保险公司概况	9
1.3.4  融资租赁公司	11
1.3.5  汽车互联网平台	12
本章小结	13
关键词	13
思考题	13
参考资料	14
第2章  汽车金融公司	15
2.1  汽车金融公司概述	16
2.1.1  我国汽车金融公司的产生与发展	16
2.1.2  汽车金融公司的设立、变更与终止	17
2.1.3  汽车金融公司的主要业务	19
2.2  汽车金融公司经营模式	19
2.2.1  汽车金融公司的营销模式	19
2.2.2  汽车金融公司的融资渠道	20
2.2.3  汽车金融公司的盈利模式	21
2.2.4  汽车金融公司的竞争策略	23
2.2.5  汽车金融公司的竞争优势	25
2.3  汽车金融公司的风险管理	26
2.3.1  汽车金融公司面临的主要风险种类	26
2.3.2  风险控制与监督管理	27
2.4  汽车金融公司经营案例分析	29
本章小结	30
关键词	30
思考题	31
参考资料	31
第3章  汽车互联网平台	32
3.1  汽车互联网平台概述	33
3.1.1  汽车互联网平台概况	33
3.1.2  常见的汽车互联网平台	34
3.2  汽车互联网平台的融资模式	35
3.2.1  汽车互联网平台融资结构的理论基础	35
3.2.2  汽车互联网平台融资结构的基本内涵	37
3.2.3  汽车互联网平台的融资形式	38
3.3  汽车互联网平台的经营模式	39
3.3.1  汽车互联网平台的营销模式	39
3.3.2  汽车互联网平台的盈利模式	41
3.3.3  汽车互联网平台的竞争策略	42
3.4  汽车互联网平台面临的风险及风险监控	42
3.4.1  汽车互联网平台面临的风险	42
3.4.2  汽车互联网平台的风险监控	44
3.5  汽车互联网平台经营案例	46
本章小结	46
关键词	47
思考题	47
参考资料	47
第4章  汽车消费信贷	48
4.1  汽车消费信贷概述	49
4.1.1  汽车消费信贷的定义	49
4.1.2  汽车消费信贷的发展历程	50
4.1.3  汽车消费信贷的现状	51
4.2  汽车消费信贷业务的特点及种类	53
4.2.1  汽车消费信贷业务的特点	53
4.2.2  汽车消费信贷业务的种类	54
4.3  汽车消费信贷参与单位及业务流程	56
4.3.1  汽车消费信贷参与单位及其职责	56
4.3.2  汽车消费信贷业务流程	57
4.4  汽车消费信贷的风险管理	59
4.4.1  汽车消费信贷的风险种类	59
4.4.2  汽车消费信贷的风险特性	60
4.4.3  汽车消费信贷风险的成因分析	61
4.4.4  汽车消费信贷的风险防范	63
4.5  汽车消费信贷案例分析	65
本章小结	66
关键词	67
思考题	67
参考资料	67
第5章  汽车保险	68
5.1  汽车保险概述	69
5.1.1  汽车保险的定义	69
5.1.2  汽车保险的发展历程	70
5.1.3  汽车保险的现状	70
5.2  汽车保险的种类	72
5.2.1  机动车交通事故责任强制保险	72
5.2.2  第三者责任险	74
5.2.3  机动车损失险	75
5.2.4  车上人员责任险	76
5.3  汽车保险承保	77
5.3.1  汽车保险承保概述	77
5.3.2  汽车保险承保流程	78
5.4  汽车保险理赔	80
5.4.1  汽车保险理赔概述	80
5.4.2  汽车保险的理赔流程	82
5.5  中国汽车保险反欺诈	84
5.5.1  汽车保险欺诈的现状	84
5.5.2  汽车保险反欺诈的主要举措	86
5.5.3  汽车保险反欺诈的意义	87
5.6  汽车保险案例分析	88
本章小结	89
关键词	89
思考题	89
参考资料	89
第6章  汽车租赁	90
6.1  汽车租赁概述	91
6.1.1  汽车租赁的定义	91
6.1.2  汽车租赁的分类	92
6.1.3  汽车租赁的功能	93
6.1.4  汽车租赁的发展概述	94
6.2  经营性汽车租赁	96
6.2.1  汽车长期租赁	96
6.2.2  汽车短期租赁	98
6.2.3  汽车分时租赁	99
6.2.4  经营性汽车租赁租后服务和业务管理	100
6.3  汽车融资租赁	104
6.3.1  汽车融资租赁的业务模式	105
6.3.2  汽车融资租赁的业务流程	106
6.3.3  汽车融资租赁ABS	110
6.4  汽车租赁案例分析	115
本章小结	117
关键词	117
思考题	117
参考资料	118
第7章  二手车交易	119
7.1  二手车交易概述	120
7.1.1  二手车交易的定义	120
7.1.2  二手车交易的原则	121
7.1.3  二手车交易市场的设置	122
7.1.4  我国二手车交易的发展历程	123
7.1.5  我国二手车交易的现存问题	123
7.2  二手车交易的商业模式	124
7.2.1  二手车超市模式	124
7.2.2  二手车拍卖模式	125
7.2.3  二手车拍卖注意事项	126
7.2.4  二手车置换	127
7.2.5  二手车电子商务	129
7.3  二手车鉴定与评估	130
7.3.1  二手车价值的评估方法	130
7.3.2  二手车的静态检查和动态检查	132
本章小结	136
关键词	136
思考题	136
参考资料	137
第8章  互联网汽车金融	138
8.1  互联网汽车金融概述	139
8.1.1  互联网汽车金融的定义	139
8.1.2  互联网汽车金融的发展历程	139
8.1.3  互联网汽车金融的发展现状	140
8.2  互联网汽车金融业务种类	141
8.2.1  企业融资	141
8.2.2  汽车融资租赁	143
8.2.3  并购业务	145
8.2.4  保险业务	146
8.3  互联网汽车金融的风险管理	146
8.3.1  互联网汽车金融的风险种类	147
8.3.2  互联网汽车金融应对风险的措施	148
8.4  互联网汽车金融案例分析	149
本章小结	151
关键词	151
思考题	152
参考资料	152
第9章  新能源汽车	153
9.1  新能源汽车概述	154
9.1.1  新能源汽车的定义	154
9.1.2  新能源汽车的主要种类	155
9.1.3  新能源汽车的发展历程	156
9.1.4  新能源汽车的发展现状	157
9.2  新能源汽车企业融资	158
9.2.1  新能源汽车企业的股权融资	159
9.2.2  新能源汽车企业的债权融资	160
9.3  新能源汽车企业融资风险管理	161
9.3.1  新能源汽车企业融资风险的种类	161
9.3.2  新能源汽车企业融资风险的管理	163
9.4  新能源汽车租赁	164
9.4.1  新能源汽车的商业模式	164
9.4.2  新能源汽车分时租赁	166
9.5  新能源汽车保险	168
9.5.1  新能源汽车保险的发展现状	168
9.5.2  新能源汽车保险产品设计	169
9.5.3  新能源汽车保险风险分析	170
9.6  新能源汽车案例分析	171
本章小结	173
关键词	173
思考题	173
参考资料	174
第10章  汽车金融未来展望	175
10.1  创新汽车金融产品	176
10.1.1  汽车金融产品	176
10.1.2  创新汽车金融产品的必要性	177
10.1.3  创新汽车金融产品的建议	178
10.2  利用新技术加强风险控制	179
10.2.1  人工智能技术在汽车金融领域的应用	179
10.2.2  区块链技术在汽车金融领域的应用	179
10.2.3  物联网技术在汽车金融领域的应用	181
10.2.4  大数据技术在汽车金融领域的应用	182
10.3  构建专业汽车金融服务机构	183
10.3.1  汽车金融服务机构现状	183
10.3.2  发展专业的汽车金融服务机构的必要性	184
10.3.3  发展专业的汽车金融服务机构的相关建议	185
10.4  汽车金融法律法规建设	186
10.4.1  汽车金融法制建设有关条款	186
10.4.2  汽车金融法律风险分析	186
10.4.3  汽车金融法律法规建设的相关建议	188
本章小结	188
关键词	189
思考题	189
参考资料	189

前    言
随着人们生活水平的提高及消费观念的不断改变，人们在购买能力不断提升的同时，接受新鲜事物的水平也在不断提高，人们越来越追求高品质的生活。此外，人们逐渐提高的消费水平也为汽车消费打下了坚实的基础。特别是近年来，汽车金融行业的兴起，成功地推动了汽车消费的增长。
汽车金融从诞生至今已有百余年的历史。伴随着汽车金融出现的，还有汽车产业磅礴发展的态势。汽车金融对于汽车产业来说，有着十分重要的意义，它不仅延伸了汽车产业价值链，还扩大了汽车产业的获利领域，为整个汽车产业带来了巨大的经济利润，使汽车生产商和汽车经销商都看到了其中蕴含的商机。理特管理顾问有限公司曾指出，全球汽车行业利润的24%左右都来自汽车金融业务。汽车金融在给汽车产业带来“衍生业务利润”的同时，也给汽车生产商与汽车制造商带来了新的发展契机。
我国的汽车金融消费起源于20世纪90年代，在21世纪初实现了“黄金十年”井喷式发展后，逐渐走入千家万户。
自2017年以来，我国车市增速放缓，汽车销量不断下滑，汽车产业的竞争愈加激烈，汽车产业链的利润来源主要依赖汽车金融。同时，随着宏观经济形势的变化及可持续发展的需要，我国在汽车产业和汽车金融领域出台了很多导向性政策，如2018年基本放开利率管制，建立了存款保障体制；大中型商业银行开展普惠金融业务，加强了金融监管等。这些政策的出台在着重解决汽车产业发展中存在的问题的同时，也使汽车金融行业的发展迎来新的拐点。
2019年，在宏观经济不景气、汽车产业萎靡的背景下，汽车金融行业的监管力度显著增强。
2020年4月9日，为稳定和扩大汽车消费、促进经济社会平稳运行，国家发展改革委员会、科技部、工业和信息化部等11个部门联合印发《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》(发改产业〔2020〕684号)，鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，持续释放汽车消费潜力。
2020年11月，中国银保监会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、住房和城乡建设部、农业农村部、商务部、人民银行、市场监管总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，联合印发了《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》(银保监发〔2019〕37号)。
2021年，我国汽车金融渗透率约达53%，2020年我国汽车金融规模达到2.2万亿元，近10年的年复合增长率达25.8%。25家汽车金融公司的总资产规模现已超过万亿元规模，占据整体市场的半壁江山。
从业务角度来看，汽车金融渗透率整体呈上升趋势，未来业务发展仍有较大空间。因此，汽车金融公司要围绕本公司用户、车辆及有关贷款等业务场景，持续创新，为购车、用车和换车的全生命周期提供金融服务。同时，汽车金融公司也应将其汽车金融业务衍生到整个汽车产业链条中，以推动整个汽车产业链持续稳步发展。
从风控角度来看，汽车金融有关经营主体要严格依照相关法律法规合法经营，在防范和化解汽车金融风险的同时，实现汽车金融行业的可持续发展。
从科技角度来看，汽车金融行业要不断引进人工智能、大数据、云计算、车联网等相关技术，实现科技金融。在科技赋能金融的同时，汽车金融行业也要不断提升汽车金融服务在汽车电动化、智能化、网联化和共享化方面的支撑力。
本书从汽车金融概述出发，对汽车金融公司、汽车互联网平台、汽车消费信贷、汽车保险、汽车租赁、二手车交易、互联网汽车金融和新能源汽车等内容进行讲解，并对汽车金融的未来进行了展望。同时，本书立足我国实际，内容涵盖有关汽车金融的基础知识、经典案例及有关主要业务的具体流程，形成了一个较为完整的汽车金融知识体系。
本书由刘潼、刘映担任主编，郗业彤、李岚担任副主编。其中，刘潼负责编写“汽车金融概述”“汽车金融公司”“汽车保险”和“互联网汽车金融”等章节的内容，同时负责全书的统筹及完善；刘映负责编写“汽车互联网平台”和“汽车消费信贷”等章节的内容；郗业彤负责编写“汽车租赁”和“二手车交易”等章节的内容；李岚负责编写“新能源汽车”和“汽车金融未来展望”等章节的内容。
本书的编写得到了众多金融领域专家及汽车金融行业同仁的大力支持，感谢他们提供的部分参考材料。同时，与他们的交流使编者深受启发，在此表示衷心的感谢！对于本书在编写过程中提供帮助的朱江艳、陈静、田宸溪、张涵、范柏江、郭金成及苟璇等同学，表示衷心的感谢。同时，特别感谢在编写过程中默默提供支持与帮助的朋友、专家、学者及同行。在本书编写过程中，编者参考和借鉴了大量的国内外出版物与资料，在此谨向原作者表示诚挚的谢意。
由于编者水平有限，书中难免存在不足，在此真诚希望各位读者提出宝贵意见，也希望得到同行专家的批评和指正，以利本书修改和订正，使之更臻完善。编者联系邮箱：s_liutong@bgu.edu.cn。

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