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本书是编著者结合长期的互联网金融方向的课程教学经验，与互联网金融企业真实资料、行业新闻编写而成。全书从互联网金融的概况、传统金融机构的互联网转型、第三方支付、P2P网贷、众筹、虚拟货币、互联网与大数据金融、供应链金融、金融区块链技术、风险管理等十个方面详细地阐释了互联网金融行业的相关知识、主要业务领域及风险管理。在编写过程中，注重结合行业真实案例，最新新闻咨询，重点突出。在每个章节开头采用情景模拟、问题引入的形式带动学习兴趣，并设计了相应的讨论和拓展阅读环节，通过这种方式，希望能让读者“学有所用“，明确学习的目标。

目    录
第一章  认识互联网金融	1
第一节  互联网金融的产生背景	1
一、全球金融发展及趋势	2
二、金融创新	3
三、互联网的发展及新思维	5
第二节  什么是互联网金融	7
一、互联网金融的含义	7
二、互联网金融的模式	9
三、互联网金融的特点	11
第三节  未来——互联网金融的发展趋势	12
一、行业监管趋向：快速构建精准大数据型监管体系	12
二、行业演进趋势：并购重组成为一种行业趋势	12
三、行业技术趋向：大数据时代将迎来科技金融的春天	12
四、互联网金融促进金融创新	13
复习思考题	14
第二章  传统金融互联网化转型	18
第一节  金融机构的互联网化	18
一、金融机构互联网化的必然性	19
二、银行业的互联网化	20
三、保险业的互联网化	26
四、证券业的互联网化	28
第二节  金融移动客户端	36
一、基金App	37
二、微信公众号	40
第三节  金融产品销售的互联网化	43
一、金融产品的网络销售	44
二、网络金融营销的特点	45
三、网络金融营销的策略	46
第四节  传统金融与互联网金融的区别与联系	50
一、传统金融与互联网金融的区别	50
二、传统金融与互联网金融的竞争	52
三、传统金融与互联网金融的合作	53
复习思考题	55
第三章  互联网金融的支付	59
第一节  第三方支付	60
一、第三方支付的流程与特点	60
二、我国第三方支付产业的发展	61
三、支付宝的案例分析	63
第二节  移动支付	68
一、移动支付的含义与模式	68
二、移动支付的发展	70
三、微信支付的案例分析	71
第三节  移动支付、第三方支付的风险防范	73
一、合规风险管理	73
二、沉淀资金管理	75
三、技术风险管理	76
四、恶意欺诈风险管理	77
五、纠纷处理风险	78
六、第三方支付的风险防范	79
复习思考题	81
第四章  P2P网络借贷	83
第一节  P2P网络借贷概述	83
第二节  P2P网络借贷的经济学分析——以Lending Club为例	86
一、运营框架	86
二、借款人	87
三、投资方	89
四、P2P网络借贷的经济学	90
第三节  P2P网络借贷的核心技术	91
一、风险定价	91
二、组合构建工具	91
第四节  P2P网络借贷的风险	92
复习思考题	94
第五章  众筹	96
第一节  众筹的含义与发展	96
一、众筹的含义	96
二、众筹的要素与流程	97
三、众筹在国内外的发展状况	99
第二节  众筹平台商业模式	100
一、债权众筹	100
二、股权众筹	100
三、回报众筹	101
四、捐赠众筹	102
五、各种众筹模式的比较	102
第三节  众筹平台的风险分析	102
一、众筹行业的法律法规	102
二、众筹平台的风险	105
三、众筹平台的风险控制	108
第四节  众筹平台的发展趋势	110
复习思考题	111
第六章  虚拟货币	115
第一节  虚拟货币的概念	116
一、理解虚拟货币	116
二、虚拟货币与电子货币的区别	117
三、虚拟货币的种类	118
第二节  虚拟货币的发展趋势	120
一、泛虚拟货币的发展趋势	120
二、服务币的发展趋势	121
三、游戏币的发展趋势	122
第三节  虚拟货币对现实货币的影响	124
一、对货币五大职能的影响	124
二、对货币供求量的影响	125
三、虚拟货币与通货膨胀	125
第四节  虚拟货币的风险	126
一、虚拟货币的风险类型与特点	126
二、虚拟货币的法律法规	128
复习思考题	130
第七章  互联网与大数据金融	132
第一节  大数据金融概述	133
一、解读大数据金融	133
二、大数据金融技术	136
三、大数据金融的发展趋势及面临的问题	137
第二节  大数据金融的应用	138
一、大数据对传统金融的影响	138
二、大数据在金融领域不同分支的应用	140
三、大数据金融的运营模式	143
第三节  大数据金融的风险与防范	144
一、大数据金融的风险	144
二、大数据金融风险防范措施	145
复习思考题	151
第八章  供应链金融	155
第一节  供应链金融概况与特征	156
一、供应链金融概况	156
二、供应链金融的融资模式	160
三、供应链金融融资模式的综合应用及解决方案	162
四、供应链金融的作用与意义	163
第二节  供应链金融的运作机制	164
第三节  供应链金融风险	170
一、供应链金融外生风险	170
二、供应链金融内生风险	171
复习思考题	172
第九章  区块链金融	176
第一节  区块链金融概况	178
一、区块链金融的概念	178
二、区块链支付的挑战与前景	179
第二节  区块链金融的特征及应用	179
一、区块链金融的特征	179
二、区块链金融的应用	180
三、区块链金融的技术创新	183
四、区块链技术及其在金融体系中应用的局限性	184
五、区块链技术对现有金融体系的影响	186
复习思考题	188
第十章  互联网金融的风险管理	190
第一节  我国互联网金融的监管概况与法律法规	191
一、我国互联网金融的监管概况	191
二、我国互联网金融的法律法规	192
第二节  互联网金融风险分析	195
一、机构面临的风险	195
二、用户面临的风险	196
三、网络自身的风险	197
四、互联网金融的风险放大效应	197
第三节  互联网金融风险管理	198
一、互联网金融风险识别	199
二、互联网金融风险分析	199
三、互联网金融风险控制	199
四、互联网金融风险管理方案	201
五、互联网金融风险管理评价	203
复习思考题	204
参考文献	208

前    言
写作背景
互联网金融(Internet Finance)是谢平等在2012年提出的概念。互联网金融是指依托移动支付、云计算、社交网络及搜索引擎等互联网技术，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。其核心思想是“开放、共享、脱媒、平等、普惠、民主、去中心化”。通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作更便捷等特点。理论上任何涉及广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但不限于第三方支付、传统金融机构的在线业务、P2P网络借贷、虚拟货币、大数据金融、网络征信等。
互联网金融起源的主要推动者来自传统的金融机构，即银行、保险和证券公司等将线下业务转移到线上。随着以快钱、通联支付、支付宝、微信支付为代表的支付创新企业将金融支付彻底带入“基层”，互联网金融快速进入普通大众的眼中。据国家互联网金融风险分析技术平台监测，截至2016年年底，互联网金融平台达8490家，互联网金融的活跃用户达到了6.18亿。互联网金融呈蓬勃发展的态势，也在全方位地改变公众的生活方式。与此同时，由于互联网金融是一个新兴行业，人才配套培养体系还未成型，因此全国有近百万的人才缺口。基于此，我们编写了《互联网金融概论》这本书，详细介绍了互联网金融行业的发展现状、业务领域等相关知识，希望能为互联网金融从业人员初步构建相关认知贡献一份力量。
内容安排
本书阐述了互联网金融的基础理论，并在充分查阅、调研互联网企业业务内容和行业新闻资讯的基础上，系统地介绍了互联网金融的商业模式、风险管理、产品设计、运营及客户管理5个方面。
第一章为“认识互联网金融”，包括互联网金融的含义与特点、发展历史、现状及未来趋势。
第二章为“传统金融互联网化转型”，包括金融机构的互联网化、金融产品营销的互联网化、金融服务互联网化、传统金融与互联网金融的联系与区别等。
第三章为“互联网金融的支付”，包括第三方支付的商业模式、风险分析及移动支付的典型案例分析。
第四章为“P2P网络借贷”，包括P2P网络借贷的含义、发展历史、商业模式及风险分析。
第五章为“众筹”，包括众筹的含义、发展历史、商业模式及风险分析。
第六章为“虚拟货币”，包括虚拟货币的含义、发展历史及风险分析。
第七章为“互联网与大数据金融”，包括大数据金融的含义、典型应用案例及风险分析。
第八章为“供应链金融”，包括供应链金融的含义、模式和典型应用案例及风险分析。
第九章为“区块链金融”，包括区块链的含义和区块链在互联网金融中的应用。
第十章为“互联网金融的风险管理”，包括互联网金融行业的风险分析、相关的法律法规及行业的风控办法。
本书的内容遵循由浅至深，由概况的理论描述到具体的实务案例的编排思路，希望读者对互联网金融的认识能够得到逐步的提升。
特色
本书在编写过程中注重互联网金融发展现状及现有主要行业领域模块的阐述，并结合行业真实案例及新闻资讯，将理论融合于实践中，重点突出，够用为度。同时，根据案例设计了相关思考问题等供读者参考和学习，具有很强的实践指导意义。在书中，补充了大量国内外关于互联网金融行业的前沿知识，特别是大数据金融、供应链金融和区块链金融前沿知识，力图为读者拓宽视野和更好地把握行业前景提供参考。
本书紧跟互联网金融发展的新方向，参考了大量国内外相关的文献资料，查阅了大量行业相关案例和机构网站，既可用于日常课堂教学，又可供有志于从事互联网金融行业的人员学习参考。
面向读者
本书适合具有一定经济、金融基础知识，希望了解、从事互联网金融相关行业的读者学习和使用。通过本书的学习，相信您能收获以下两点：
?  了解互联网金融行业的发展现状及典型的业务领域，如第三方支付、P2P网络借贷、众筹等，使初学者对互联网金融有一个全局的认知。
?  对互联网金融行业的风险有清晰的认知，培养一定的风险意识。
致谢  
感谢为本书编撰做出贡献的所有人。桂林电子科技大学的蒋致远老师负责本书第一章至第四章主体内容的撰写；文华学院的李江海老师负责第五章至第六章主体内容的撰写；电子科技大学的徐兆丰老师负责评审；深圳国泰安教育技术股份有限公司的陈工孟教授带领金融事业部的张超、张凌霜负责全书排版修订，没有他们的努力，这本书无法完成。
书中涉及的大部分参考或引用材料都已在书后的“参考文献”中列出，对于参考或引用但没能明确列出的资料和文献，我们谨对作者表示深深的歉意。
我国互联网行业发展迅速，行业尚不成熟，随着互联网金融的不断推进和创新，必将会有新的业务领域出现。本书暂时无法全部涵盖，加之作者水平有限，书中难免存在不足和疏漏之处，欢迎广大专家、读者批评指正。

                                                            编  者

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